У предпринимателей появится право начать процедуру обжалования сразу после того, как им станет известно о попадании в группу высокой степени риска.
Такое поручение ведомствам дал премьер-министр России Михаил Мишустин по итогам стратегической сессии по развитию МСП в сентябре.
Новый порядок будет подготовлен совместно с ЦБ: именно Банк России решает, к какой группе риска отнести предпринимателей: «красной», что означает фактически блокировку операций по счету, «желтой» или «зеленой». Минфину и Росфинмониторингу нужно подготовить изменения в нормативные правовые акты, которые упростили бы обжалование включения предпринимателей в «красный» список, уточняется в поручении.
Система разделения бизнеса на группы риска совершения подозрительных операций по принципу «светофора» заработала с 1 июля 2022 года. До начала действия новой системы контроля ЦБ оценивал, что 99% из 3,4 млн юрлиц и 3,7 млн ИП, зарегистрированных в России, – «зеленые» клиенты. Лишь 0,7% юрлиц и ИП ЦБ относил к «красной» группе. 
В «зеленой» группе находятся лица, ведущие реальную хозяйственную деятельность, проводимые ими операции не вызывают подозрений регулятора. «Красная» означает, что компания проводит транзакции, которые банк считает сомнительными. Деньги на счетах таких клиентов замораживаются, после чего может последовать принудительная ликвидация самой компании или ИП. В «желтую» попадают клиенты, которые наряду с сомнительными проводят и реальные банковские операции. Все транзакции, попадающие под подозрение, блокируются. 
Процедура обжалования, действующая на данный момент, занимает слишком много времени и сил. После того, как предпринимателя или компанию относят к одной из двух наиболее рисковых групп, обслуживающий банк ставит такого клиента на «стоп». Далее все остальные банки должны проверить операции такого лица и подтвердить, что оно ненадежно. И только после того, как завершилась эта процедура, прошло согласование, у бизнеса появляется право доказывать, что это ошибка, что операции укладывались в логику его предпринимательской деятельности.
Новелла заключается в том, чтобы дать предпринимателям и компаниям право начать процедуру обжалования сразу после того, как им станет известно о попадании в группу высокой степени риска.
Больше всего вопросов вызывает отнесение юридических и физических лиц к «желтой» группе. До сих пор не до конца ясно, к каким именно ограничениям должно приводить попадание туда. По закону полная остановка финансовых операций должна касаться только тех, кто оказался в «красной» группе, однако на практике это же происходит и с клиентами из «желтой» – они тоже попадают в стоп-лист.
Сейчас система реабилитации бизнеса представляет собой право на обращение в межведомственную комиссию при ЦБ и в суд. При этом обжалование в комиссии – обязательный этап перед судебным разбирательством, пропустить его заявитель не может, добавил он.
Основная сложность на этапе обжалования в межведомственной комиссии при ЦБ заключается в том, что ее заседания проходят заочно, заявитель и банк подают пояснения, но не могут присутствовать на заседаниях. Еще одна трудность для бизнеса связана со сроком, в течение которого может быть подано обращение в комиссию. Это возможно в течение шести месяцев – этот период пресекательный, т. е. не может быть восстановлен, даже если у заявителя были уважительные причины для его пропуска.