Уже сегодня лизинговым компаниям не хватает денег, партнеров и техники. Доходы существенно сократились, новых сделок нет. И тут лизинговые компании вспомнили опыт по отжиму у лизингополучателей предметов лизинга, которые формально подпадают под подписанные с клиентами правила лизинга.

Напомню, что в кризис 2008 и 2014-15 гг. лизинговые компании активно взыскивали предметы лизинга у лизингополучателей используя заложенные в договорах кабальные условия. При этом клиентские менеджеры о время подписания договоров уверяли лизингополучателей, что эти условия здесь "просто так" и на самом деле ЛК никогда их не применяют. Но вот пришел очередной кризис и лизингодатели достали из застенков весь свой пыточный набор.

Объясняю на пальцах одну из схем двойного заработка на одном предмете лизинга.

1. ЛК подписывает с клиентом договор лизинга на кабальных условиях по досрочному расторжению договора лизинга;
2. В течение действия договора лизинга, ЛК четко фиксирует все маломальские нарушения, на основании которых договор лизинга может быть досрочно расторгнут в одностороннем порядке. Фиксирует и игнорирует. Потому что в начале договора лизинга взыскивать предмет лизинга не выгодно;
3. в любой непонятной экономической ситуации ЛК поднимает договора по которым выплачено больше половины лизинговых платежей и в которых есть основания для досрочного расторжения договора лизинга;
4. взыскивает предмет лизинга и продает его на вторичном рынке. При этом лизинговая компания приобрела предмет лизинга с дисконтом от рыночной стоимости за счет аванса, получила больше половины всех платежей и реализовала предмет лизинга на вторичном рынке по рыночной стоимости. В деньгах это выглядит примерно так:
   • а) авто стоит 5 млн руб. ЛК приобретает его с авансом от лизингополучателя в 20%, таким образом эта машина обходится за 4 млн. руб.
   • б) сумма лизинговых платежей по договору лизинга составит к примеру 6 млн руб. В случае если есть незначительные нарушения который могут являться основанием для расторжения договора, ЛК договор расторгает не в начале, а после того как больше половины платежей будет выплачено. В этом случае для примера возьмем 3,5 млн. руб.;
   • в) ЛК взыскивает предмет лизинга и реализует его на вторичном рынке по рыночной цене, в данном случае например за те же 5 млн руб.
   • г) что получаем в итоге. Потратив 4 млн. руб. на покупку, ЛК в составе лизинговых платежей получила 3,5 млн. руб. + после реализации на вторичном рынке получила еще 5 млн. руб. Итого, вместо предполагаемых (6 млн. руб. лиз платежей - 4 млн. потраченных на покупку предмета лизинга = 2 млн. руб.) ЛК заработала (3,5 млн. руб. лиз. платежей + 5 млн. руб. от продажи по рыночной стоимости на вторичном рынке - 4 млн. потраченных на покупку предмета лизинга = 4,5 млн. руб.)

Все это похоже на вымысел, если бы сегодня к нам не обратился клиент с подобной проблемой. В случае клиента лизинговая компания по формальному признаку решила расторгнуть с ними договор и изъять предмет лизинга из временного владения и пользования после того, как было выплачено 2/3 всех платежей (4,5 млн руб. оплатили, осталось 2 млн руб.) При этом рыночная стоимость автомобиля сейчас больше 8 млн. руб. А для того чтобы ЛК не выглядела бандитом с большой дороги, клиенту дали возможность выплатить всю сумму лизинговых платежей в размере 2 млн. руб. 13 апреля (условие свое сообщили после обеда 11 апреля). Из-за кризиса неплатежей клиент не успеет собрать 2 млн. руб. за два дня и скорее всего вынужден будет вернуть машину лизинговой компании.

Мы постараемся срочно найти деньги для выкупа и помочь клиенту, но уж слишком мало времени дали на все про все...

Именно поэтому мы, специалисты и топ-менеджмент АФР «РеФи», настойчиво рекомендуем приобретать основные средства не в лизинг, а в кредит.

Напоминаем: наша миссия РЕшать и ФИнансировать!

21.01.2023 г.